4 myyttiä kotivakuutuksesta ja omavastuusta
Mikä on omavastuu? Miksi kotivakuutuksessa on sellainen? Miksei vahinkoani korvattu kokonaan? Tässä artikkelissa paljastamme vastaukset neljään yleiseen väärinkäsitykseen kotivakuutuksesta ja sen omavastuusta.
1. ”Kotivakuutuksessa on omavastuu siksi, ettei vakuutusyhtiön tarvitsisi maksaa korvauksia”
Väärin. Kun hankit vakuutuksen, esimerkiksi kotivakuutuksen, annat suurimman osan riskeistä meidän kannettavaksemme. Omavastuu on se osuus riskeistä, joka jää sinun vastuullesi. Ikävät vahingot ja muut riskit voi hahmottaa esimerkiksi repullisena kiviä. Voit antaa suurimman osan kivistä vakuutusyhtiön kannettavaksi, mutta pari pienempää kiveä jää omaan reppuusi.
Kun jokainen meistä kantaa pienen osan kivistä itse, vakuutusten hinnat on mahdollista pitää maltillisina ja ehdot laajoina. Silloin mahdollisimman moni pystyy siirtämään suurimmat kivet vakuutusyhtiön reppuun. Jos jokainen riski olisi vakuutusyhtiön vastuulla, myös korvauksia maksettaisiin enemmän ja vakuutusten hinnat nousisivat. Omavastuussa on kyse välttämättömästä riskien jakamisesta.
2. ”Omavastuun suuruuteen ei voi vaikuttaa”
Väärin. Omavastuun suuruuden voi päättää vakuutusta hankkiessa itse useista eri vaihtoehdoista. Koti-irtaimiston vakuutuksen omavastuuksi voi Turvassa valita 100, 150, 200, 300, 500, 1 000 tai 2 000 euroa.
Omavastuun suuruus vaikuttaa vakuutuksen hintaan. Jos valitset suuren omavastuun, kannat itse isomman osan riskeistä, ja vakuutus on edullisempi. Pienemmällä omavastuulla oma riskisi on pienempi ja vakuutus vastaavasti kalliimpi.
Omavastuun suuruuden valinnassa kannattaa huomioida erityisesti se, millaista omaisuutta olet vakuuttamassa ja kuinka isoista vahingoista olet valmis olemaan itse vastuussa.
3. ”Jos vahinko on suuri, omavastuu on isompi ja bonuksetkin menee”
Väärin. Kotivakuutuksessa irtaimiston osalta omavastuu on aina samankokoinen, oli vahinko sitten suuri tai pieni. Esimerkiksi 150 euron omavastuu pysyy samana, oli vahinko sitten puhelimen rikkoutuminen tai vaikkapa ukkosvahinko, jossa hajoaa useampia laitteita.
Omavastuu on aina vahinkokohtainen, eli yhdelle vahingolle tulee yksi omavastuu, vaikka vahingossa olisi vaurioitunut enemmänkin omaisuutta.
Turvan kotivakuutuksissa ei myöskään ole bonusjärjestelmää, eli vahingoista voi ilmoittaa huoletta ilman pelkoa bonusten tai kertymien tippumisesta.
4. ”Kotivakuutus ei korvaa, jos tavara ei ole uusi”
Väärin. Omaisuuden ikä vaikuttaa siitä maksettavaan korvaukseen. Vakuutusyhtiössä puhumme tällöin ikävähennyksestä. Ikävähennyksen suuruus riippuu siitä, kauanko tavara on ollut käytössä, ja millainen tavara on kyseessä. Omaisuuden ei suinkaan tarvitse olla uutta, että siitä saa korvauksen. Ikävähennys kasvaa vähitellen, kun tavaralle kertyy käyttövuosia.
Koti-irtaimiston vakuutuksesta maksettava korvaus perustuu omaisuuden todelliseen arvoon. Tavaran ikä on yksi sen arvoon vaikuttavista asioista. Esimerkiksi 3 vuotta käytössä ollut pesukone on arvokkaampi kuin 10 vuotta käytössä ollut.
Jos rikkoutunutta omaisuutta ei enää voi tai kannata korjata, korvauksen lähtökohtana on uuden, vastaavan laitteen hinta. Maksettava korvaussumma saadaan, kun uuden laitteen hinnasta vähennetään omavastuun lisäksi laitteen ikään perustuva ikävähennys.
Vuotuinen prosentti riippuu siitä, millaisesta omaisuudesta on kyse: esimerkiksi puhelimen ikävähennykset ovat huomattavasti suurempia kuin uunin tai sohvan, koska niiden käyttöikä on keskimäärin paljon kännykkää pidempi. Ne säilyttävät arvonsa puhelinta pidempään. Ikävähennysprosentteihin ja muihin lisätietoihin kotivakuutuksesta voit tutustua täällä.
5. Bonusmyytti: Laaja Plus –kotivakuutuksessa on parhaat ehdot
Totta. Jos olet hankkinut paljon uusia kodinkoneita, uusinut kodin sisustuksen tai vaikkapa remontoinut keittiösi, paras valinta on meidän kotivakuutus Laaja Plus -lisäturvalla. Laaja Plussassa ikävähennysvapaita vuosia on enemmän kuin muissa kotivakuutuksissamme, joten uudet laitteesi säilyttävät täyden korvausarvonsa huomattavasti pidempään.
Laaja Plus on keskimäärin pari kymppiä kalliimpi kuin tavallinen Laaja kotivakuutus, joten se on helposti hintansa arvoinen:
Kotivakuutukset verkosta vuodeksi -20 %
Nyt saat Turvan verkkokaupasta ostettuun kotivakuutukseen 20 % verkko-ostajan edun ensimmäiseksi vuodeksi koodilla KOTI2023. Etu koskee kotivakuutuksen irtaimistoa ja rakennusta. Ensimmäisen vuodenkaan jälkeen hinta ei päätä huimaa, kun saat ammattiliiton jäsenen jatkuvan 10 % alennuksen.
Mitä kotivakuutus korvaa?
60 vuotta Turvassa: Pirkko ja Kai-Pekka Mattila
Pirkko ja Kai-Pekka Mattila ovat olleet Turvan asiakkaita jo 60 vuotta. Miksi he ovat pysyneet Turvan asiakkaina näin kauan? Ja kuinka vakuutukset ovat kulkeneet mukana elämän vaiheissa?