Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus
- Pakollinen työajan vakuutus on osa työntekijän työsuhteeseen perustuvaa sosiaaliturvaa.
- Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus takaa vahingoittuneelle työntekijälle hyvän hoidon työtapaturmien ja ammattitautien sattuessa.
Ota meihin yhteyttä. Asiantuntijoiltamme saat lisätietoa vakuutusten sisällöstä ja itsellesi parhaasta vakuutusratkaisusta.
Lakisääteinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus
Työtapaturma- ja ammattitautilain (TyTAL) mukaan työnantaja on velvollinen vakuuttamaan työntekijät lakisääteisellä tapaturmavakuutuksella, jos työnantaja maksaa teettämästään työstä palkkaa yli 1400 euroa kalenterivuoden aikana.
Työntekijällä on puolestaan oikeus työtapaturma- ja ammattitautilain mukaisiin korvauksiin, jos hänelle sattuu työtapaturma tai hän sairastuu ammattitautiin.
Työtapaturmavakuutuksen liitännäisvakuutuksena on työntekijäin ryhmähenkivakuutus. Se perustuu työmarkkinajärjestöjen keskinäiseen sopimukseen ja vakuutettuina ovat eräin poikkeuksin kaikki työeläkelakien alaisessa työsuhteessa olevat työntekijät.
Ota meihin yhteyttä. Asiantuntijoiltamme saat lisätietoa vakuutusten sisällöstä ja itsellesi parhaasta vakuutusratkaisusta.
Kenelle yrityksen täytyy ottaa työtapaturma- ja ammattitautivakuutus?
Pakollisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen piiriin kuuluvat:
- työ- ja virkasuhteiset työntekijät
- johtavassa asemassa työskentelevä osakeyhtiön osakas, joka omistaa yksin enintään 30 % yhtiön osakepääomasta
- johtavassa asemassa työskentelevä osakeyhtiön osakas, joka omistaa yhdessä perheenjäsenensä kanssa enintään 50 % ja oma omistusosuus tästä on enintään 30 %
- ei johtavassa asemassa työskentelevät osakeyhtiön osakkaat
Tapaturmavakuutuksen piiriin eivät kuulu:
- yksityinen ammatinharjoittaja
- ammatinharjoittajan työhön osallistuva YEL-vakuutettu perheenjäsen
- avoimen yhtiön yhtiömies
- kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies
Vakuuttamisvelvollisia eivät ole:
- valtio
- pientyönantaja, joka maksaa palkkoja enintään 1400 euroa kalenterivuodessa
Tapaturmavakuutuskeskus (TVK) vastaa vakuuttamisvelvollisuudesta vapaiden pientyönantajien ja vakuuttamisvelvollisuutensa laiminlyöneiden työnantajien työssä sattuneiden työtapaturmien ja ammattitautien korvaamisesta.
Vakuutusehdot ja avaintietoesitteet
Mitä lakisääteinen tapaturmavakuutus korvaa?
Päiväraha
Päivärahaa maksetaan, mikäli tapaturmavamma/ammattitauti on aiheuttanut työkyvyttömyyttä vähintään kolmena peräkkäisenä päivänä tapaturmapäivää lukuun ottamatta. Tapaturmapäivältä ei makseta päivärahaa. Päivärahaa maksetaan kaikilta kalenteripäiviltä, myös sunnuntai- ja juhlapäiviltä, kuitenkin vain enintään yhden vuoden ajan tapaturmapäivän jälkeen.
Päiväraha ensimmäisen neljän viikon ajalta tapaturmasta on samansuuruinen kuin työnantajan maksama sairausajan palkka tai mikäli sairausajan palkkaa ei ole maksettu ko. aikana, päiväraha määräytyy tapaturmaa edeltäneen neljän viikon ansioiden mukaan. Neljän viikon työkyvyttömyyden jälkeen päiväraha on 360. osa vuosityöansiosta. Vuosityöansiona pidetään tapaturmahetken tai ammattitaudin ilmenemisajankohdan ansiotasoa.
Poikkeuksena on yrittäjien tapaturmavakuutus, jonka mukainen päiväraha perustuu aina YEL-työtuloon myös ensimmäisen neljän viikon ajalta.
Päivärahaa voidaan maksaa myös osakorvauksena, jos työkyvyttömyys ja ansioiden aleneminen on osittaista. Työkyvyn aleneman tulee olla vähintään 10 %.
Tapaturmaeläke
Mikäli työkyvyttömyys jatkuu vielä vuoden kuluttua tapaturmasta, maksetaan vahingoittuneelle tapaturmaeläkettä, jonka suuruus määräytyy vuosityöansion perusteella. Yrittäjillä vuosityöansio on YEL-työtulon suuruinen.
Täyden tapaturmaeläkkeen määrä on 85 % vuosityöansiosta 65-vuotiaaksi asti, minkä jälkeen eläkkeen määrä on 70 % vuosityöansiosta. Tapaturmaeläke voidaan maksaa myös osakorvauksena, jos työkyvyttömyys ja ansioiden alenema on osittaista. Työkyvyn aleneman tulee olla vähintään 10%.
Sairaanhoitokulut
Sairaanhoitokuluina korvataan poliklinikka- ja sairaalamaksut, lääkärinpalkkiot, lääkkeet ja sidostarpeet sekä ammattitaudista tai ammattitautiepäilystä johtuvat välttämättömät kulut. Sairaanhoitoon liittyvät matkakulut korvataan julkisten kulkuneuvojen käytöstä aiheutuneiden kustannusten tai puolitetun kilometrikorvauksen mukaisesti matkustustavasta riippuen.
Mikäli vamman hoito vaatii tarkempia tutkimuksia tai hoitotoimenpiteitä (esim. magneettikuvaus, leikkaus, tähystys, fysioterapia), jotka aiotaan toteuttaa yksityisellä sektorilla, on Turvasta pyydettävä etukäteen maksusitoumus. Vastaanottokäynnin yhteydessä tehdystä röntgentutkimuksesta, ultraäänitutkimuksesta tai muusta vastaavasta vähäisestä tutkimuksesta, jonka kustannus on enintään 300 €, ei tarvitse pyytää maksusitoumusta. Maksusitoumusta haettaessa tulee Turvaan toimittaa kopio tutkimus- tai hoitomääräyksestä, minkä lisäksi tarvitaan asiaa koskeva lääkärinlausunto.
Sairaanhoitokulujen korvaamista varten alkuperäiset laskut ja maksukuitit tulee toimittaa Turvaan.
Haittaraha
Haittaraha on korvaus tapaturmavamman tai ammattitaudin aiheuttamasta yleisestä pysyvästä haitasta. Haittaraha maksetaan aikaisintaan vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta tai ammattitaudin ilmenemisestä.
Haittaluokka määritellään lähinnä lääketieteellisin perustein sosiaali- ja terveysministeriön vahvistaman haittaluokituksen mukaan. Haittaluokan määrittämistä varten tulee yhtiölle toimittaa E-lääkärinlausunto.
Esinevahingot
Työtapaturman aiheuttamia esinevahinkoja ei pääsääntöisesti korvata lakisääteisestä tapaturmavakuutuksesta. Poikkeuksena tästä korvataan ainoastaan tapaturman yhteydessä särkyneet silmälasit, kuulokojeet, hammas- ja muut proteesit sekä tukisidokset ja tukiliivit. Lisäksi korvataan sairaanhoitokuluina vaatteet, jotka on jouduttu rikkomaan sairaanhoidon antamiseksi. Vahingoittuneen on varauduttava pyydettäessä toimittamaan vaurioituneet esineet Turvaan.
Kuntoutus
Kuntoutus- ja koulutusajalta maksetaan kuntoutusrahaa, joka on samansuuruinen kuin samalta ajalta maksettava päiväraha tai tapaturmaeläke. Tarve ammatilliseen kuntoutukseen (esim. uusi työ tai uusi koulutus) arvioidaan työkyvyttömyyden kestäessä aina kolmen kuukauden välein. Mikäli ammatillinen kuntoutus nähdään tarpeelliseksi, maksetaan kuntoutusrahaa myös selvittely- ja odotusajalta. Lisäksi maksetaan mm. kuntoutuskulut ja tarpeelliset apuvälineet.
Perhe-eläke
Perhe-eläkkeen edellytyksenä on se, että kuolema johtuu tapaturmasta tai ammattitaudista. Perhe-eläkkeen edunsaajina ovat tavallisesti leski ja alle 18-vuotiaat lapset sekä 18-24-vuotiaat opiskelevat lapset.
Perhe-eläkkeen enimmäismäärä on 70 % vahingoittuneen vuosityöansiosta. Lesken eläkkeeseen tehdään tulosovitus hänen omien tulojensa perusteella.
Hautausapu
Hautausapu maksetaan kertakorvauksena yleensä kuolinpesälle. Hautausavun määrä on kiinteä, vuosittain vahvistettava summa.
Miten haen korvausta työtapaturmasta tai ammattitautiepäilystä?
Työntekijän ilmoittaessa työtapaturmasta tai ammattitautiepäilystä anna hänelle vakuutustodistus, jolla työntekijä saa tarvitsemansa sairaanhoidon ja lääkärin määräämät lääkkeet maksutta. Korvauksia tulee hakea vuoden kuluessa niiden aiheutumisesta.
Sinun tulee työnantajana täyttää ja allekirjoittaa tapaturma- tai ammattitauti-ilmoitus ja toimittaa se Turvaan 10 arkipäivän kuluessa tiedon saamisesta . Ilmoittaminen käy kätevimmin sähköisesti Turvan verkkopalvelussa yrityksille.
Työntekijäin ryhmähenkivakuutukseen liittyvät korvausasiat käsittelee Tapaturmavakuutuskeskus (TVK), josta sinun kannattaa kysyä tarkempia tietoja.
Hallintokantelu
Jos et ole tyytyväinen Turvan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen toimintaan tai menettelyyn, voit tehdä hallintokantelun Finanssivalvonnalle. Hallintokantelu tulee tehdä kirjallisesti kahden vuoden sisällä menettelystä. Kantelusta tulee ilmetä nimesi ja yhteystietosi, millä perusteilla pidät Turvan menettelyä virheellisenä sekä tieto menettelyn tai laiminlyönnin ajankohdasta. Hallintokantelu ei ole muutoksenhakukeino.
Täydennä työntekijän turva vapaa-ajan vakuutuksella
Pakollisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen lisäksi työnantajalla on mahdollisuus vakuuttaa työntekijänsä myös erilaisilla työtapaturma- ja ammattitautilain mukaisilla vapaa-ajan vakuutuksilla kuten yksilöllisellä vapaa-ajanvakuutuksella tai vapaa-ajan ryhmävakuutuksella.
Vapaa-ajan vakuutus on erittäin hyvä henkilöstöetu. Koska korvauspiiri on laaja, ei vakuutettu tarvitse välttämättä muuta vapaa-ajan tapaturmavakuutusta. Vapaa-ajan vakuutus on ryhmävakuutuksena myös hinnaltaan edullinen. Työnantajalle vapaa-ajan vakuutukset ovat verovähennyskelpoisia.
Ryhmävakuutus vapaa-ajalle
Vapaa-ajan ryhmävakuutus voidaan ottaa yrityksen koko henkilökunnalle tai jollekin henkilöryhmälle. Ryhmävakuutuksessa ei ole urheilua koskevia rajoituksia.
Yksilöllinen vapaa-ajanvakuutus
Yksilöllinen vapaa-ajanvakuutus tehdään aina nimetylle henkilölle. Yksilöllisessä vakuutuksessa on eräitä urheiluun liittyviä rajoituksia.
Yrittäjä Kiia Riuttula ei jäänyt vakuutusasioiden kanssa yksin
Oma, helposti tavoitettavissa oleva yhteyshenkilö on vapauttanut vantaalaisen markkinointialan yrittäjän Kiia Riuttulan aikaa ydinosaamisensa mukaiseen tekemiseen: asiakkaiden kanssa innovoimiseen ja sisältöjen tuottamiseen.
Vakuutukset yrittäjälle ja yritykselle
Autamme yrittäjää mitoittamaan oikeanlaisen vakuutusratkaisun, joka kattaa juuri sen, mikä on tarpeellista. Otamme asiantuntijoina huomioon koko elämäntilanteesi – sinut, perheesi ja yrityksesi, jolloin et tee vakuuttamisessa päällekkäisiä ratkaisuja.
Onhan meillä Avainlippu?
Avainlippu on tunnus, joka kertoo, että tuote tai palvelu on kotimaista alkuperää. Avainlippu koristaa myös Turvan tuotteita.