Kuinka suuri korvausmäärän pitäisi olla?
Milloin maksetaan korvaus tapaturmaisen kuoleman vakuutuksesta?
Mitä tapaturmaisen pysyvän haitan vakuutus korvaa?
Mikä on pysyvä haitta?
Mikä on terveysselvitys?
Kenelle korvaus maksetaan?
Mitä edunsaajamääräykset tarkoittavat?
Miten kuolemantapauskorvausta verotetaan?
Korvausmäärän pitäisi riittää kattamaan perheenne velat ja vastuut. Sopiva korvausmäärä voi olla esimerkiksi summa, jonka saat, kun lasket yhteen lainojesi määrän ja vuoden tai kahden palkkatulot.
Tapaturmaisen kuoleman vakuutuksesta maksetaan korvaus silloin, jos olet ottanut laajemman Perusturva-vakuutuksen. Korvaus maksetaan, jos kuolemantapaus johtuu tapaturmasta. Se maksetaan kuolemantapauskorvauksen lisäksi, eli korvausmäärä on siis kaksinkertainen.
Tapaturmaisen pysyvän haitan vakuutus on osa laajempaa Perusturva-vakuutusta. Vakuutuksesta maksetaan kertakorvaus sinulle itsellesi, jos sattuu tapaturma, josta jää sinulle vähintään haittaluokan 12 (60 %)mukainen pysyvä haitta. Korvausmäärä on samansuuruinen kuin kuolemantapauksessa maksettava korvaus.
Pysyvällä haitalla tarkoitetaan vammasta aiheutuvaa yleistä toimintakyvyn alenemista, ei työkyvyttömyyttä. Haitta katsotaan pysyväksi, kun sen tila ei lääketieteellisesti arvioiden enää muutu. Haitan vaikeusaste määritellään soveltamalla sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokituspäätöstä, jossa vammat on jaettu 20 haittaluokkaan. Kun haitta määritellään, otetaan huomioon saamasi vamman laatu, mutta ei yksilöllisiä olosuhteistasi, kuten esimerkiksi harrastuksiasi tai ammattiasi.
Henkivakuutushakemukseen sisältyy aina selvitys vakuutettavan terveydentilasta, eli ns. terveysselvitys. Siinä vakuutettavalta kysytään tietoja sekä hänen nykyisestä terveydentilastaan että tietoja esimerkiksi lääkärissäkäynneistä muutaman edellisen vuoden ajalta.
Vakuutettavan terveydentila vaikuttaa aina vakuutuksen myöntämiseen. On tärkeää, että annetut tiedot ovat oikeita ja että kysymyksiin on vastattu totuudenmukaisesti ja täydellisesti. Väärän tai puutteellisen tiedon antamisesta voi seurata, että Tapiolan vastuuta rajoitetaan jälkikäteen.
Korvaus maksetaan määräämillesi henkilöille eli vakuutuksen edunsaajille. Edunsaajia voi olla yksi tai useampia. Edunsaajiksi voit määrätä esimerkiksi aviopuolison tai lapset. Jos haluat, että korvaus maksetaan avopuolisollesi, hänet on nimettävä edunsaajaksi.
Jos edunsaajamääräyksenä on
omaiset
- Puolet korvausmäärästä maksetaan aviopuolisolle ja toinen puolikas jaetaan tasan rintaperillisten eli yleensä lasten kesken.
- Jos vakuutetulla ei kuollessaan ole aviopuolisoa, jaetaan koko summa lapsille. Vastaavasti jos vakuutetulla ei kuollessaan ole lapsia tai lapsenlapsia, maksetaan koko korvaus aviopuolisolle.
- Jos vakuutetulla ei kuollessaan ole aviopuolisoa eikä elossa olevia lapsia tai näiden jälkeläisiä, korvaus maksetaan vakuutetun vanhemmille. Jos vanhemmat tai toinen heistä on kuollut, jaetaan korvaus vakuutetun perillisille kuten perintö, jolloin kuolleen vanhemman sijaan tulevat vakuutetun sisarukset.
- Jollei perimään oikeutettuja sukulaisia ole elossa, korvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesään.
aviopuoliso
- Korvaus maksetaan sille, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avioliitossa.
- Kuolemantapauskorvausta ei makseta aviopuolisolle, jos puolisoiden avioero oli kuolemantapauksen sattuessa tuomioistuimessa vireillä.
- Korvausta ei myöskään makseta avopuolisolle. Jos korvauksen saajaksi halutaan avopuoliso, on tämä erikseen nimettävä edunsaajaksi.
- Jos vakuutettu ei ole kuollessaan avioliitossa, korvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesään.
lapset
- Korvaus jaetaan vakuutetun rintaperillisten kesken kuten perintö. Korvaus jaetaan tasan kaikkien vakuutetun lasten kesken. Kuolleen lapsen sijaan tulevat tämän lapset.
- Jos vakuutetulla ei ole kuollessaan lapsia tai näiden jälkeläisiä, korvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesään.
aviopuoliso ja lapset
- Korvaus jaetaan vakuutetun aviopuolison ja rintaperillisten kesken siten, että aviopuoliso ja rintaperilliset saavat kummatkin puolet korvauksesta.
- Jos vakuutettu ei ole kuollessaan avioliitossa, maksetaan korvaus kokonaan rintaperillisille.
- Jos vakuutetulla ei ole kuollessaan elossa olevia lapsia tai näiden jälkeläisiä, korvaus maksetaan kokonaan aviopuolisolle.
- Jos aviopuolisoa ja lapsia ei ole, kun vakuutettu kuolee, korvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesään.
nimetty henkilö tai henkilöt
- Nimetty edunsaaja yksilöidään nimellä ja henkilötunnuksella.
- Jos vakuutetun kuollessa yksikään nimetyistä edunsaajista ei ole elossa, korvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesään.
Vakuutetun lähiomaisille maksettavat yhteenlasketut kuolemantapauskorvaukset ovat verovapaita 35 000 euroon saakka kutakin edunsaajaa kohti. Ylimenevä osa on perintöveron alaista tuloa.
Leskelle maksettavista korvauksista verovapaata on puolet, kuitenkin vähintään 35 000 euroa.
Lähiomaisia ovat puoliso, lapset, lapsenlapset, vanhemmat, otto- ja kasvattilapset ja puolison lapset. Verolainsäädännössä puolisona pidetään myös avopuolisoa mm. silloin, kun avopuolisoilla on yhteinen lapsi.
Jos edunsaaja ei ole vakuutetun lähiomainen, korvaus on pääomatuloa, josta peritään 28 % veroa.